Kreditaufnahme: Worauf Sie achten sollten

Bei der Kreditaufnahme ist das oberste Gebot, das beste Angebot zu finden. Wir zeigen vier Fehler, die dabei häufig begangen werden, und wie man sie umgeht.

Jena. Das Prinzip ist recht simpel: Wer in Jena oder im Umkreis lebt und Kapital braucht, um eine Immobilie zu finanzieren oder für ein anderes Projekt Fremdkapital zu bekommen, der bemüht sich sicherlich bei einer in Jena ansässigen Bank um ein Kreditangebot.

Der Grund: Menschen, die Bedarf an Fremdkapital haben, sind der festen Überzeugung, dass die Hausbanken vor Ort die besten Kreditangebote haben.

Die Alternative – also beispielsweise einen Kredit online abzuschließen – bedenken sie nicht. Dabei sollte der Vergleich diverser Angebote – online sowie offline – durchgeführt werden, um das beste Angebot zu erhalten.



Weitere Fallen bei der Kreditaufnahme, wie etwa die falsche Einschätzung der eigenen Bonität, die Überschätzung der finanziellen Mittel um die Kreditraten zu begleichen sowie unvollständige Angaben bei der Konditionenanfrage, sind Thema in diesem Beitrag.

Was sind die vier größten Fehler bei der Kreditaufnahme?

Wer jede Woche die Preise in den Werbeheftchen der regionalen Discounter vergleicht, der sucht sich vermutlich den Anbieter heraus, der einen Großteil der Produkte von der Einkaufsliste zum Angebotspreis führt.

Beim wöchentlichen Lebensmitteleinkauf ergibt sich so ein Sparpotential in Cent und Euros – je nachdem, wie groß der Einkauf ist.

Fehler Nummer 1: Zu wenig Angebote prüfen

Wer einen ähnlichen Preisvergleich wie beim Wocheneinkauf nicht auch vor einer Kreditaufnahme durchführt, verwirkt die Chance, viel höhere Summen NICHT zu sparen, denn das blinde Vertrauen gegenüber Hausbanken ist der erste große Fehler bei der Kreditaufnahme und zahlt sich in der Praxis de facto nicht aus, denn diese sieht so aus: Wer in eine Bank vor Ort geht, bekommt ein Kreditangebot.

Im weiteren Kreditinstitut gibt es ein weiteres Kreditangebot. Wer hingegen online einen Kreditvergleich durchführt, bekommt mit wenigen Mausklicks eine ganze Reihe von Angeboten, die dann in Ruhe verglichen werden können.



Damit ist der größte Vorteil des Online-Kreditvergleichs bereits besiegelt: Der Aufwand ist gering, der Effekt ist groß. Binnen Minuten liegen zahlreiche Angebote vor – ohne bei einer Bank vorgesprochen zu haben.

Mehr als zwei Kreditangebote zu vergleichen, ist insofern sinnvoll, als erst die Masse an Angeboten das passgenaue Angebot zutage fördern kann. Anders als beim Wocheneinkauf machen Vergleichsportale den Abgleich der Angebote sehr einfach.

Wer befürchtet, dass der Online-Kredit ein Kredit bei einer No-Name-Firma wird, der irrt sich. Auch und gerade online bieten namhafte Banken Online-Kredite an. Diese sind dann günstiger als ein Kredit bei der Filiale, weil für die Online-Vermittlung des Kredits keine Personal- und keine Standortkosten anfallen. Das sind mitunter zwei Punkte, die den Kredit bei der Hausbank teurer machen als einen Online-Kredit.

Fehler Nummer 2: Bonität schätzen statt prüfen

Die Kreditkosten hängen in weiten Teilen davon ab, wie es um die eigene Kreditwürdigkeit bestellt ist. Das bedeutet: Wer als kreditwürdig gilt, der bekommt bessere Kreditkonditionen. Um an dieser Stelle nicht etwa auf eine falsche Einschätzung zu bauen, ist eine Überprüfung der eigenen Bonität das A und O.

Das ist beispielsweise bei der vielgefürchteten Schufa möglich, die in diesem Fall jedoch nur als Informant agiert und eine Auskunft darüber gibt, wie gut es um die eigene Bonität bestellt ist. Auch Score-Kompass hilft dabei, die eigene Bonität zu bestimmen.



Wichtig ist das Wissen um die eigene Bonität auch deswegen, um Kreditangebote verstehen zu können. Wer eine schlechte Bonität hat, der bekommt – online wie offline – keine attraktiven Kreditkonditionen. Damit kommen die Banken auch ihrer Verantwortung nach, Kreditnehmer auf die „Gefahr“ hinzuweisen, einen (weiteren) Kredit aufzunehmen, den sie vielleicht (erneut) nicht zurückzahlen können.

Fehler Nummer 3: Eigene Leistungsfähigkeit falsch bewerten

Nicht selten vertun sich die Verbraucher beim Bewerten der eigenen finanziellen Leistungsfähigkeit. Der Druck, den sie verspüren, sobald eine Kreditaufnahme im Raum steht, treibt viele in eine Rückzahlungsplanung, die nur wenig realistisch ist.

Wer realistisch planen möchte, sollte einen Einnahmen-Ausgaben-Plan erstellen. Erst mit einem Blick auf die Einnahmen- und Ausgaben-Situation kann geklärt werden, wie hoch die monatlichen Raten veranschlagt werden sollten.



Im Zweifelsfall ist es immer sinnvoller einen Puffer einzuplanen, als die monatlichen Raten zu hoch anzusetzen. Wichtig ist, zwei Werte richtig zu vergleichen: den Zinssatz und die Tilgungsrate. Vor allem bei der Tilgungsrate gibt es Spielraum für Verbraucher. Mit einer höheren Tilgung verkürzt sich die Laufzeit.

Aktuell niedrige Kreditzinsen sollten dazu bewegen, die Tilgung höher zu setzen. Die monatlichen Kosten sollten – beispielsweise nach einem Umzug von einer Wohnung in ein Haus – nicht über den einstigen Mietkosten liegen, sondern sogar im besten Fall noch darunter.

Fehler Nummer 4: Falsche Angaben beim Kreditvergleich

Wer sich bereits einmal auf das vermeintliche Wagnis eines Online-Kreditvergleichs eingelassen hat und im Nachgang ganz andere Kreditoptionen angeboten bekommen hat, der verteufelt vielleicht die Idee des Online-Kredits – und versteht nicht, dass es womöglich der eigene Fehler war.

Wer das Vergleichsportal mit falschen oder unvollständigen Angeboten füttert, der bekommt dementsprechend auch keine validen Angaben geliefert.



Ein Beispiel: Wer falsche Angaben zur Person macht, der führt die Schufa-Abfrage in die Irre. Im Zweifelsfall könnte dann ein ganz anderes Vor-Angebot herauskommen als die Kreditinstitute dem wirklichen Antragsteller unterbreitet hätten. Auch die Angabe des Verwendungszwecks kann hier und da für bessere Konditionen sorgen.

So ist die Finanzierung eines Fahrzeugs nicht unbeliebt, denn im Zweifelsfall gibt es einen Gegenwert, wenn der Kreditnehmer seine Raten nicht begleicht. Neben den Angaben zur Person, zum Verwendungszweck und der finanziellen Situation ist auch die Angabe eines zweiten Kreditnehmers ein interessantes Detail für ein Kreditinstitut.

Diese Angaben sollten direkt beim Kreditvergleich valide getroffen werden. Ein zweiter Kreditnehmer, ein Gegenwert in Form eines Hauses oder eines Fahrzeugs wirken sich dann immer positiv auf den Kredit aus.

Text: Torsten Lux